全面叫停助贷产品，仅保留微粒贷共同出资！银行助贷合作迎来大调整！

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股市刀客有深度江苏阅读： 0

近日，重庆银行更新官网合作类个人互联网贷款产品公示信息，停止投放美团生活费、美团生意贷、京东金条三款助贷/联贷类产品，仅保留微粒贷这一款合作产品，且微粒贷业务标注为共同出资类（非助贷），城商行对互联网贷款业务的分类调整，也折助贷行业正在发生深刻变化。

0 1 调整核心：清退纯助贷，只留共同出资模式

本次调整最直观的变化，就是对存量合作产品做一刀切区分。

多款外部平台助贷产品停止新增投放，不再继续开展这类业务；

唯一保留的微粒贷，业务属性已经不是传统助贷，而是银行与微众银行共同出资开展的联合贷款业务。

简单理解：不是完全不做互联网线上贷款合作，而是把不符合监管导向的纯助贷业务清理出局。

0 2 关键差异：传统助贷VS 共同出资（联合贷）

很多人容易把这两类业务混在一起，但二者风险权责完全不同。

1. 传统助贷模式：

银行全额出资，外部平台负责获客、初筛客户、运营服务，平台不承担坏账资金风险。这种模式下银行容易沦为单纯资金通道，自身风控能力弱化，也是监管持续规范的重点。

2. 共同出资（联合贷）模式：

合作双方按约定比例出资，共享收益、共担信贷风险。银行必须独立开展风控评估，不能把授信、审核工作外包给流量平台，权责收益相互匹配，契合监管要求。

0 3 行业趋势：银行互联网贷款，风控自主权是底线

源重庆银行这次的调整，并不是个例，是监管导向下中小银行互联网贷款业务转型的缩影。

1. 线上贷款合作门槛持续抬高，单纯靠外部平台流量获客的模式逐步收缩；

2. 银行必须压实自身风控主体责任，不能外包核心授信环节；

3. 后续银行和互联网平台的信贷合作，会更多偏向持牌机构之间风险共担的联合出资模式。

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