三项违规触碰监管红线 铜陵皖江农商行被罚120万元

近日，国家金融监督管理总局铜陵监管分局披露行政处罚罚单，铜陵皖江农村商业银行股份有限公司因信贷风控、集团授信、员工管理等多项违规问题被罚120万元，相关责任人同步被追责，释放出监管层从严整治中小银行合规乱象、压实机构主体责任的强烈信号。

处罚决定书显示，本次查实该行存在三大核心违规问题，分别涉及信贷资产风险管控、集团客户授信管理及内部员工行为管理，多点暴露该行内控治理薄弱、风控体系存在短板的问题。

其中，贷款风险分类不准确是本次重要违规事项。贷款五级分类是银行识别、计量、防控信贷风险的基础性核心工作，分类结果失真将直接掩盖信贷资产真实质量，造成风险底数不清、拨备计提不审慎，长期积累将持续侵蚀资产安全，埋下潜在信用风险隐患。

在授信管理方面，该行对集团客户授信管控不审慎，内控机制未能有效约束关联客户授信行为，容易出现企业过度授信、授信集中度超标等风险问题，大幅抬升单一客户及关联集群的信贷风险敞口，不利于银行信贷资产的稳健运营。

此外，该行员工行为管理不到位，内部管控存在明显漏洞，未能形成常态化、全流程的员工行为约束与排查机制，难以有效防范操作风险与道德风险，充分暴露该行内部治理松散、合规管理流于形式的问题。

图片来源：国家金融监督管理总局铜陵监管分局

本次监管处罚坚持“双罚制”，除对铜陵皖江农商行处以120万元大额罚款外，对相关责任人刘智勇予以警告并罚款6万元，实现机构问责与个人追责同步落地，清晰压实岗位履职责任，彰显当前金融监管“严监管、重追责、全覆盖”的治理导向。

值得注意的是，这并非铜陵皖江农商行首次违规被罚。公开信息显示，该行此前就曾因内控管理缺失、贷款风险分类不规范等问题多次收到监管罚单，合规松懈、风控薄弱属于长期存在的经营顽疾，过往整改成效未能彻底落地，风险治理短板未有效补齐。

近年来，监管部门持续聚焦中小银行合规治理，重点整治信贷失真、授信失控、内部管理松散等高频违规问题。作为服务地方实体经济、小微企业、“三农”发展的本土金融主力军，各地农商行的风控水平、合规能力直接关系区域金融生态稳定与基层金融安全。

此次罚单再次为地方中小银行敲响警钟：行业严监管态势持续常态化，机构必须主动筑牢合规经营底线，全面完善信贷全流程风控体系，从严抓实员工行为管控，常态化开展风险排查与问题整改，彻底补齐内控合规短板，坚决守住不发生区域性、系统性金融风险的底线。