北京金融监管局：警惕非法互联网贷款陷阱 守护金融消费安全

9月8日，国家金融监督管理总局北京监管局发布风险提示，提醒广大金融消费者警惕非法互联网借贷陷阱，理性审慎办理借贷业务，保护自身财产安全。

互联网贷款为群众带来融资便利，但行业中虚假宣传、违规收费、前置收费等乱象时有发生，部分消费者因此陷入多头负债、财产受损的困境。监管部门梳理出三类高发的网贷套路，提醒公众提高辨别能力。

第一种是低息引流、拆分收费的非法放贷陷阱。不法分子打出“日息低至万分之几”“零利息”“低月供”等宣传话术吸引用户，刻意隐瞒担保费、服务费、会员费、保险费等各类附加费用，通过拆分收费项目掩盖真实融资成本，让实际综合年化成本远超合理区间。部分机构还存在“砍头息”违规行为，放款前预先扣除保证金、手续费，却依旧按照全额本金计算利息。更有平台未经消费者同意捆绑各类收费项目，使借款人背负高额隐性成本，甚至被迫以贷养贷，陷入债务恶性循环。

第二种是虚假渠道、前置收费的贷款诈骗。一些无资质机构、山寨贷款App，通过陌生短信链接、私人微信中介，以“无抵押、免查征信、秒批大额额度”作为噱头招揽客户。随后以账户冻结、验资、流水包装、征信修复、代办服务费等借口，要求用户提前转账缴费，并谎称放款后会返还费用。一旦消费者完成转账，对方便直接失联，造成资金损失。部分中介还诱导用户提供本人银行账户交易，利用账户转移非法资金，消费者不仅面临财产损失，还会遭遇个人信息泄露，甚至出现账户被冻结的风险。

第三种是诱导过度借贷、资金违规挪用的风险。部分短视频、电商平台大肆推广借贷产品，诱导消费者超前消费，办理分期、多头借贷。频繁借贷会直接影响个人房贷、车贷等信贷业务的审批结果。还有个别广告引导借款人，将消费贷、经营贷资金违规投入房地产、证券、理财等领域。按照贷款合同约定，金融机构一旦查实该类行为，有权要求借款人提前结清全部欠款，并收取违约金。

针对以上风险，北京金融监管局给出多方面消费提示。

首先，务必选择正规办理渠道。办理贷款应当通过持牌金融机构申请，不要点击陌生短信、微信群、短视频推送的不明链接，不扫描陌生二维码下载仿冒贷款软件，拒绝通过私人社交账号的非法中介代办信贷业务。

其次，要看清真实的综合融资成本，坚决拒绝放款前的各类前置收费。凡是放款之前要求缴纳保证金、服务费、解冻费的，基本都是诈骗。办理贷款时，要仔细阅读合同条款，明确利息、各类费用、还款规则，分清名义利率和实际综合融资成本。

再次，树立理性借贷观念，做到量入为出。结合自身收入水平规划借贷，不盲目超前消费，避免多头借贷。同时严格遵守贷款资金用途规定，不把消费贷、经营贷挪作购房、炒股、理财等违规用途，防止触发合同违约。

最后，要妥善留存全部借贷凭证。如果遭遇高息收费、捆绑搭售、贷款诈骗，保存好借款合同、费用明细、转账记录、聊天记录、宣传截图等证据，及时向监管部门反映；涉嫌刑事犯罪的，直接向公安机关报案。同时不要轻信所谓“代理维权、全额退息”的宣传，避免遭受二次诈骗。