北京银行贷款资产质量承压，上半年逾期率同比大幅上升

近期，头部城商行北京银行披露2026年半年度报告。2026年上半年，北京银行实现营收382.48亿元，同比增加5.60%；归母净利润159亿元，同比增加5.63%。报告期内，北京银行ROA（资产收益率）0.66%，ROE（加权平均净资产收益率）10.60%，均较上年同期微降。

收入增长背后，北京银行的收入结构有所改善，尤其是中间业务实现较快增长。报告期内，北京银行实现利息净收入274.86亿元，同比增长6.34%；实现手续费及佣金净收入26.87亿元，同比增长7.14%，手续费及佣金净收入占营业收入比重较上年同期提升0.10个百分点。

成本端，北京银行上半年压降业务及管理费，成本收入比下降。2026年上半年，北京银行成本收入比23.47%，相较上年同期下降2.6个百分点；业务及管理费89.75亿元，同比较少4.94%。

业务及管理费整体缩减过程中，各项成本支出增减不一。比如在报告期内，北京银行员工薪酬51.42亿元，同比减少3.2亿元；业务宣传及发展费用3.05亿元，同比增加4.10%。

虽然北京银行上半年实现收入和净利增长，但其资产扩张显著降速。截至报告期末，北京银行资产总额4.74万亿元，相较上年末减少3.95%；发放贷款和垫款本金总额2.40万亿元，较上年末增长0.10%。

贷款业务中个贷业务规模降幅较大。上半年北京银行公司贷款1.53万亿元，增长3.02%；个人贷款6899.90亿元，减少4.02%。个人贷款业务中，个人经营贷款和个人消费贷款规模分别下降6.59%、5.52%。

贷款业务降速的同时，部分资产质量指标同步走弱。

上半年，北京银行不良贷款率较年初微增。财报数据显示，2024年至2026年6月末，北京银行不良贷款率分别为1.31%、1.29%、1.30%，拨备覆盖率分别为208.75%、200.21%、199.59%，拨贷比分别为2.73%、2.58%、2.59%。

报告期内，北京银行信用成本0.89%，相较上年同期上升了0.18个百分点；正常贷款迁徙率1.21%，同比增加0.13个百分点；关注贷款迁徙率50.72%，同比增加1.37个百分点；关注贷款占比1.58%，同比亦出现增长。

作为信贷业务前瞻性风险指标，正常贷款迁徙率与关注类贷款占比同步提升，则意味着商业银行信贷业务风险暴露或在加快，信贷资产质量管控压力有所增加。

此外，北京银行贷款逾期率虽与上年末持平，但相比上年同期大幅上升。2026年上半年，北京银行逾期贷款合计470.95亿元，占贷款总额的1.96%；2025年上半年，北京银行逾期贷款合计366.14亿元，占贷款总额的1.53%。

引人注意的是，在北京银行资产扩张降速、资产质量指标变化和信贷业务结构调整之际，掌舵者也已换新。2026年2月，北京银行原董事长霍学文因到龄离任，辞去董事长职务。2026年4月，国家金融监督管理局北京监管局核准关文杰北京银行董事长的任职资格。

新任董事长接棒后，能否带领北京银行重返城商行规模首位，迈上规模与质量协同提升的全新发展阶段，仍然值得市场关注。