关于警惕不法中介机构假借“律师事务所”等名义布设债务协商陷阱的风险提示

近期，一些不法中介机构假借“律师事务所”“法律咨询”等名义，通过短视频、社交平台、电商平台等互联网渠道大量推介“债务协商”“债务优化”“债务减免”等服务，诱导金融消费者付费委托其处置债务。上述行为涉嫌金融领域“黑灰产”活动，不仅造成金融消费者财产受损、征信恶化，也扰乱了金融市场秩序；情节严重的，涉嫌诈骗、敲诈勒索、侵犯公民个人信息等犯罪。为保护广大金融消费者的财产安全和合法权益，落实金融管理部门关于防范和打击非法互联网金融活动的部署要求，中国互联网金融协会现就有关风险提示如下：

一、债务协商陷阱的主要特征

（一）伪装专业身份，骗取消费者信任。不法中介机构利用金融消费者对律师事务所等专业机构的信任，以“正规律师事务所”“法务咨询公司”为外壳，通过企业微信认证、开发专属App等方式，包装出法务人员、债务规划师等“专业人士”形象，并对外提供标准化的债务评估表、伪造“协商成功案例”，营造其具备专业债务调解能力的假象，骗取金融消费者信任，进而诱导其付费委托。实际上，所谓“律师事务所”多由信息公司、咨询公司实际运作，相关人员往往并非执业律师，也不具备代理权限。

（二）以“不成功不收费”等话术精准引流，围猎负债人群。不法中介机构在短视频、社交、电商、搜索等各类平台大量投放广告，发布“债务协商”“全额减免”“征信修复”“停息挂账”等信息，以“专业团队”“内部渠道”以及“不成功不收费”等话术吸引金融消费者，并通过抓取搜索和留言用户的手机号码，或以“0元获取解决方案”为诱饵，非法收集金融消费者个人信息。一旦金融消费者留下联系方式，其销售人员便迅速跟进促成转化，形成“引流—转化—收割”的完整链条。金融消费者因此面临个人信息泄露、被非法利用等风险。

（三）教唆伪造材料、诱导主动逾期，制造违约事实。不法中介机构在收取服务费后，往往教唆金融消费者伪造重病、失业、残疾、贫困等虚假证明材料，并要求其停止正常还款，谎称只有“全面逾期”，金融机构才会认可其“困难处境”、同意推进债务协商，否则即视为“主动放弃服务”，拒绝退费。金融消费者一旦主动逾期，不仅要承担由此产生的罚息、违约金，个人征信也会受损，还将面临逾期催收；参与伪造证明材料、进行不实陈述的，还可能承担相应法律责任。所谓“债务优化”非但未能减轻债务，反而进一步加重了金融消费者的债务负担。

（四）冒用消费者身份恶意投诉，无实质协商成果。不法中介机构通常要求金融消费者更改在金融机构预留的手机号码、设置呼叫转接、提供验证码，或将电话卡交由其使用，由业务人员冒用负债人身份向金融机构拨打电话、套用标准化“诉苦”话术，并设局捏造金融机构、催收机构违规操作的假象，以金融消费者的名义短期内向金融机构、监管部门、投诉热线反复恶意投诉施压。整套流程充斥虚假服务，无法与金融机构达成有效的书面协商协议，也无法实现其承诺的停催、免息、分期等效果。

（五）收取高额费用，设置不公平格式条款。此类服务收费没有统一标准，通常按债务规模定价、多期收取，金额自数千元至上万元不等。不法中介机构往往设置不公平的格式条款，约定服务费按减免金额比例提取，要求金融消费者不得与金融机构自行和解，否则需支付高额违约金，并将服务失败归咎于金融消费者自身原因，拒绝退还已收取的服务费；金融消费者想要追回款项往往需要付出更大代价，收取服务费本质上是对负债人的“二次收割”。金融消费者提出解约或拒绝支付费用时，不法中介机构还常以起诉、影响征信、牵连家人等理由进行威胁恐吓。

二、对社会公众的风险提示

（一）理性借贷，切勿幻想逃废债务。借贷形成的还款义务受法律保护，勿幻想通过所谓“中介服务”逃废债务。金融消费者应当树立理性借贷的观念，办理信贷业务前充分了解贷款年化利率、还款安排、逾期后果等关键信息，审慎评估自身还款能力，从源头防范债务风险。出现还款压力时，切忌病急乱投医，不要听信第三方机构“免除债务”的承诺。

（二）债务纾困应通过正规渠道直接与金融机构协商。金融消费者如遇还款困难，可直接联系金融机构官方客服协商解决，如实说明自身经济状况，按要求提交佐证材料，与金融机构平等协商可行的还款方案。如协商无法达成一致，可通过专业调解组织调解或向金融管理部门反映，或依法通过诉讼、仲裁等方式解决，切勿轻信第三方“代理”服务。

（三）高度警惕“债务协商”付费陷阱，保护个人信息安全。凡是以“债务协商”“咨询服务”名义收取服务费的行为，务必高度戒备，不要轻易转账缴费，避免财产损失。同时，应妥善保护自身的借款信息、身份信息、通讯权限等敏感个人信息，不设置电话转接、不提供验证码、不出借个人电话卡、不出具空白授权委托书，避免个人信息被滥用或用于违法活动。如已遭遇此类骗局，请注意留存聊天记录、转账凭证、合同材料等证据，及时向公安机关报案，维护自身权益。

（四）不轻信不实传言，切勿主动制造逾期。要警惕网络流传的“逾期后才能协商”“逾期后不上征信”“债务可以清零”“4折解债”“全民清债”等不实传言，特别要防范不法分子谎称“监管部门出台新政策”，错误引用乃至有意曲解金融管理部门政策规定。不要听信中介说辞而主动停止还款，不要人为扩大自身债务与信用风险。一旦逾期，将产生罚息、违约金等成本，并可能留下不良信用记录，将长期影响金融消费者后续获得金融服务。

（五）发现违法违规线索，及时向有关部门举报。如发现不法中介机构通过短视频、直播、社交软件等渠道发布“债务优化”“征信修复”“全额减免”等虚假宣传，或诱导金融消费者参与伪造材料、恶意投诉等活动，可向网站平台投诉或向金融管理、网信部门举报；发现涉嫌违法犯罪的，及时向公安机关报案，共同维护清朗网络空间和良好金融市场秩序。