「金融扫黑风暴」贷款中介黑灰产全链条打击观察

300万从业者/10万家机构的灰色生态 · 公安部+金融监管总局联合集群打击 · 深圳专项刑拘1218人 · 首批十大案例涉案近300亿 · 银行支行长2年违规放贷800笔 · 非法经营罪最高判5年+

从业者300万机构10万+ 涉案近300亿深圳刑拘1218人罚没3474万七大刑事罪名

一、行业概况：300万从业者的灰色生态

数据来源：《金融监管研究》期刊、行业报告、公安部/金融监管总局公开信息300 万+贷款中介从业人员全国规模

10 万+

贷款中介机构数量含合规与不合规中小企业通过中介获得贷款比例

34 万亿

助贷业务贷款余额 2025年，+13%80-100 家现存合规网贷平台从5970家缩水98%贷款中介/助贷机构分类图谱

✅ 合规中介

⚠️ 灰色中介

🚨 黑灰产中介

注：合规中介是信贷市场的有益补充，解决信息不对称问题。本次集中排查主要针对灰色和黑灰产中介，特别是伪造资料、骗贷、非法放贷等违法犯罪行为。

助贷机构市场格局（2025年）头部上市助贷7家合计营收 693.78亿互联网巨头助贷三家合计份额 41.6%

中小助贷出清某平台清算 12500人团队行业主动缩表2025年促成贷款近万亿

助贷机构分为持牌合规平台（上市助贷公司/互联网金融科技）和无牌中介机构。2026年4月某大型助贷平台（7000家直营门店/12500人地面团队/超220亿授信）宣布清算，标志行业加速出清。头部机构主动压降高风险客群，行业从规模扩张转向质量优先。

二、监管风暴：从专项整治到集群打击

公安部+金融监管总局联合执法，"公安+监管"双轮驱动，覆盖贷款中介全链条2021年3月 · 三部门联合通知

原银保监会+住建部+央行发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，首次建立中介"白名单/黑名单"制度，要求银行不得与违规中介合作。

2023-2024年 · 常态化排查

各地金融监管部门持续开展经营贷专项检查，违规挪用处罚信息纳入征信系统。银行倒查存量业务，清理违规合作中介。

2025年12月 · 首次集群打击+十大案例

公安部+金融监管总局联合部署金融领域"黑灰产"违法犯罪集群打击，公布十大典型案例，涉案近300亿元。重点打击非法贷款中介、非法代理维权等。

2026年1月 · 第二批典型案例

发布第二批金融"黑灰产"典型案例，包括"代购买房"非法经营案、虚构经营材料贷款诈骗案、招募"白户"骗贷案等。非法经营罪主犯判刑5年。

2026年4月 · 新一轮集群打击部署

两部门联合部署新一轮集群打击，明确四大重点：①非法存贷款中介 ②非法网贷平台和助贷机构 ③非法保险代理中介 ④信用卡不正当"反催收"中介。要求深挖链条、延伸打击幕后黑手。

2026年5月 · 深圳广州"高评高贷"专项行动 🔴

深圳、广州两地警方联合金融机构开展专项行动，集中抓捕700多名涉嫌"高评高贷"骗贷的贷款中介，个别银行支行副行长被带走调查。涉案金额达数十亿元，涉及数千套房产交易。南山区某支行行长两年内违规放贷800多笔。

2026年8-9月 · 持续深化+行业自律

湖北等地持续深化非法中介乱象治理。中国互金协会9月10日发布互联网贷款营销7条自律新规，度小满/蚂蚁/腾讯/京东/抖音表率执行。违规经营贷罚没累计3474.87万元（2026年1-8月）。

🎯 2026年新一轮集群打击四大重点对象

🏦

非法存贷款中介排名第一的重点对象非法网贷/助贷机构无牌平台/违规助贷非法保险代理中介代理退保/虚假宣传

信用卡反催收中介不正当"反催收"

三、黑灰产中介六大作案手法

基于公安部/金融监管总局典型案例、各地警方通报、监管风险提示交叉归纳

1 包装贷款资质（"包装贷"）

核心操作：以"融资方案设计"为名，将不符合贷款条件的人"包装"成优质客户。具体手段： · 伪造收入证明/工作证明 · 虚增银行交易流水（资金过桥走账） · 入股空壳公司，虚构股东/法人身份 · 补缴公积金/社保，伪造缴存记录 · 虚构纳税记录/经营合同目的：推高信用评级，获取超出实际偿还能力的贷款。罪名：骗取贷款罪/贷款诈骗罪共犯

2 高评高贷/融房超贷

核心操作：串通评估公司人为拉高房产评估价，使贷款额超过实际购房成本。具体手段： · 评估价虚高30%-50% · 阴阳合同（真实成交价低/网签价高） · 实现"零首付"甚至"倒拿装修款" · 深圳某房产评估700万虚高至千万级 · 闲鱼等平台"融房超贷"揽客目的：空手套房+倒赚现金，杠杆拉满。罪名：骗取贷款罪/合同诈骗罪

3 垫资买房/转贷置换

核心操作：中介用自有资金垫资全款买房，再以房产抵押套取经营贷置换房贷。具体手段： · "代购买房"/"垫资买房"服务 · 垫付购房款→全款过户→经营贷→回收垫资 · 将5%-6%房贷置换为3%-4%经营贷 · 收取垫资息费+律师见证费+服务费 · 控制银行放款资金账户目的：帮助客户套利利差，中介赚取高额费用。罪名：非法经营罪（非法放贷）

4 职业背债人/"白户"产业链

核心操作：物色征信良好但缺钱的"白户"，包装后以其名义骗贷，分赃。具体手段： · 全国招募"背债人"（征信无异常普通人） · 组织住宿/培训/包装/对接银行/代还利息 · 购车贷→提车转卖销赃一条龙 · 涉农政策性贷款虚构种植大棚/摊位 · "背债可挣钱""贷款不用还"话术诱骗目的：利用他人身份大规模骗贷，背债人沦为共犯。罪名：贷款诈骗罪/骗取贷款罪（主犯+从犯）

5 虚构消费场景套贷

核心操作：协助消费者虚构大额消费场景，伪造贷款用途套取信贷资金。具体手段： · 虚构车辆/珠宝/高档家具/装修合同 · 伪冒交易收款方，控制资金流向 · 装修贷/车贷/消费贷资金挪用 · 湖北案例：垫资购房+伪造资料骗取装修贷43万 · 资金实际流入楼市/股市/理财目的：绕过银行受托支付监管，套取消费贷资金。罪名：骗取贷款罪

6 高额收费/砍头息/套路贷

核心操作：通过各种名目收取高额费用，实际融资成本远超法定上限。具体手段： · 服务费10%-30%（贷10万收2.9万） · 过桥费日息0.05%-0.1%（年化18%-36%+） · "砍头息"预先扣除利息 · 包装费/评估费/律师见证费/保证金 · 综合年化成本超24%甚至36% · 软硬兼施迫使签约，危困状态下显失公平目的：层层收费，牟取暴利。罪名：非法经营罪/诈骗罪/敲诈勒索

黑灰产贷款中介完整犯罪链条

引流获客 → 物色背债人 → 材料造假 → 培训包装 → 对接银行 → 骗贷放款 → 资金控制 → 销赃洗钱 → 分赃

典型团伙内部分工明确，各环节专人负责，形成"犯罪策划→引流获客→物色人员→材料造假→培训包装→骗贷→销赃洗钱"完整闭环。一级中介发展二级中介，形成全国性网络。

四、典型案例：涉案被抓实录

案例来自公安部/金融监管总局典型案例、各地警方通报、法院判决案例1："代购买房"非法经营案（金融监管总局通报）

时间： 2022-2023年手法：某投资公司黄某某等人以"代购买房"名义，利用自有资金垫付购房款帮助全款买房→伪造申贷材料套取经营贷→控制放款账户回收垫资。向14人以超36%实际年利率出借款项共计5639万元，收取垫资息费+律师见证费+服务费。判决：非法经营罪。主犯黄某某等3人有期徒刑5年并处罚金；孟某某等2人3年；段某某等5人2年（缓刑）。意义：穿透"中介服务"本质，认定为非法放贷型非法经营罪，利率超36%红线。

案例2：一级中介全国网络骗贷案（公安部20起典型案例）

时间： 2020年以来手法：王某、程某某以一级贷款中介身份，在全国发展10余个二级中介，二级中介在当地物色"背债人"。一级中介伪造银行流水/房屋产权证/工作证明包装背债人，诈骗银行购房贷款。涉案：总金额1.2亿余元， 50名嫌疑人被抓获层级：一级中介（策划+造假）→二级中介（当地物色）→背债人（提供身份）罪名：贷款诈骗罪

案例3：涉农政策性贷款骗贷案

时间： 2023年7月以来手法：钱某某、赵某某团伙在北京郊区组织大量有贷款需求的"白户"，虚构种植大棚/市场摊位，虚增交易流水，利用某银行涉农政策性贷款产品规模性套取资金。团伙为白户提供住宿、虚构项目、对接银行、代还利息、"押送"取现。涉案： 6000余万元罪名：骗取贷款罪特点：利用国家惠农政策，内部分工极其细化。

案例4：购车贷骗贷+销赃产业链

时间： 2023年以来手法：胡某某、李某团伙通过中介招揽全国多地区征信无异常普通人员作为"背债人"，组织至银行申请购车贷款，提车后迅速转卖至销赃团伙。形成犯罪策划→引流→物色→造假→培训→骗贷购车→销赃洗钱完整链条。判决：主犯5年6个月/4年，背债人缓刑罪名：贷款诈骗罪特点：跨省作案，背债人沦为共犯。

案例5：台州3个中介团伙一网打尽

时间： 2026年3月告破手法：以"低息"为诱饵，台州椒江3个贷款中介团伙实施系列诈骗。跨省追击，90余名主要犯罪嫌疑人全部到案。涉案： 2000万元罪名：诈骗罪特点：盘踞当地的社会毒瘤被彻底铲除，彰显公安机关打击新型经济犯罪决心。

案例6：8黑中介+16职业背贷人获刑

时间： 2026年1月央视报道手法：中介郑某在上线毛某安排下，为征信良好"白户"曹某垫资买二手房过户→串通评估公司抬高评估价→银行抵押贷款→贷款全部被中介拿走→曹某又被包装成商贸公司法人继续骗贷。关关造假层层包装。判决： 8名黑中介+16名职业背贷人全部获刑罪名：骗取贷款罪/贷款诈骗罪

🔥 标志性事件：深圳广州"高评高贷"连环爆雷（2026年5月）

某支行长2年违规放贷笔数

2026年5月下旬，深圳、广州两地警方联合金融机构开展"高评高贷"专项行动，700多名中介被抓（多源报道），个别银行支行副行长被带走调查，涉案数十亿，涉及数千套房产。深圳市公安局同期开展打击涉诈黑灰产专项行动，全市刑拘涉诈黑灰产嫌疑人1218人（官方通报，2026.5.26）。南山区某支行行长两年内违规放贷800多笔。深圳市地方金融管理局7月2日发布《关于防范金融领域不法中介风险的提示》。此次行动不是简单整顿中介，而是整个按揭信贷体系的系统性排雷，经侦介入已上升为经济类刑事案件。