助贷行业进入清理期：造假、骗贷、高收费全在查！远没结束

8月10日，公安部公布了深化扫黑除恶专项斗争第一轮集中收网战果。

这次行动是全国统一部署、同步开展的，打掉各类涉黑恶犯罪团伙 1000多个，抓获犯罪嫌疑人 8200多名，破获刑事案件 5400多起。

网络套路贷、软暴力催收，是这次打击的核心重点。恶意敲诈勒索、职业碰瓷也被一并列入清单。以前有人觉得打打擦边球、在暗处操作不会有事，现在执法标准很明确：露头就打，从严从重，不设整改缓冲期。

这轮行动信号很清楚。金融业务里那些不公开的操作，正在被集中清理，助贷中介处在银行和借款人中间，就是这次被点名的对象之一。

有一种黑中介，直接给银行“造”客户

助贷中介这行，有人是帮客户找贷款，有人干脆自己“造”客户去骗银行。

上海公布过一起典型案子。2019年到2023年，张某某、解某某等人专门去外地找征信干净、没贷过款的“白户”，给好处费带到上海。另一拨人同时开几十家空壳公司，通过短期缴纳公积金给这些人做信贷资质，再伪造材料去银行申请信用卡和汽车贷款。

整个过程分工很细。有人负责找人，有人注册公司、申领POS机，还有人专门接送、办手机卡、协助贷款、转移资金。最后银行损失3000多万元。这个案子2024年判了，涉案人员被判处13年到1年3个月不等的有期徒刑。今年5月，上海三部门又把它当典型案例公开。

南京还有一起更直接。2024年2月，一个叫张某的客户从银行贷款37万元买了一辆奔驰。贷款材料写他是某工程建设公司的业务经理，银行事后去公司核查，发现根本查无此人。再看那辆车，问题更大：提车当天就被卖给了二手车商。

警方顺着这37万元查下去，查出一个126人的团伙。他们在成都、长沙、合肥等地设窝点，把没有稳定职业的人包装成“企业高管”，带他们办车贷等业务。犯罪活动涉及全国16个省市，一年骗取银行贷款3000多万元。截至2026年2月，已有80名被告人获判，检察机关还监督追诉了100多名“白户”。

这类中介不是在服务客户，是在给银行“制造”假客户。

还有一种黑中介，专门骗借款人的钱

另一种玩法里，贷款是真的，借款人也是真缺钱。但从客户走进中介公司那一刻，所谓“低息贷款”就已经是个局。

江苏无锡查过一起案子。2023年，建筑公司负责人邵先生接到助贷公司电话，对方说跟多家银行深度合作，可以办年利率4%左右、没有手续费的贷款。后来邵先生资金周转困难，就找了过去。

到了之后中介却说，之前的低息产品暂时没有额度了，但可以通过“组合贷”做到差不多的成本。签完合同后，中介拿过邵先生的手机操作了一会儿，告诉他340万元贷款已经获批，同时要求支付23万元的服务费。

直到20多天后银行通知还款，邵先生才发现真相：自己名下其实有两笔贷款，一笔300万元，年利率10.2%；另一笔40万元，年利率高达23.4%。而他之前交的23万元服务费，和银行利息没有任何关系，全部被中介拿走了。

警方随后查掉了这家助贷机构及其关联公司。根据检察机关调查，这套“先用低息、零服务费把客户骗过来，等贷款下来再收高额费用、实际匹配高息产品”的套路，已经骗了上千家急需资金的小微企业，诈骗金额累计3250万元，涉及的高息贷款总额超过3亿元。2025年11月，首批18名被告人一审被判处2年到12年不等的有期徒刑，其余62名涉案人员仍在审理中。

先拿低利率把人引过来，等贷款办完再告诉你还有一堆费用，这套操作现在走不通了。

监管开始翻旧账，从数据里找问题

比查掉一家中介更值得注意的，是查问题的方法变了。

今年4月，天津金融监管局披露，当地已经联合公安、市场监管等九个部门建立非法中介协同治理机制，重点盯职业背债人、中介骗贷、高评高贷。

监管不再只等借款人投诉或者银行报案，而是通过机构自查、系统筛查、现场督查、监管排查“四查联动”，还依托监管大数据建了智能筛查模型。

一笔贷款当时能放下来，不代表以后不会出事。同一个渠道送来的大量客户，贷款前集中出现新的任职、公积金记录；不同借款人的材料高度相似；车贷刚下来车辆就被卖掉；经营贷资金流向和申报用途对不上…… 这些特征一旦被系统筛出来，就可以沿着借款人、中介、资料和资金一路追下去。

这轮治理跟以前不一样的地方就在这。公安和监管部门开始把监管数据、金融机构数据和警务数据放到一起分析。从一笔问题贷款出发，追信息链、资金链、技术链、人员链。

上一轮行动期间，金融监管系统向公安机关移交线索4500多笔，涉及金额超过210亿元，并指导督促金融机构报案1700多起，涉及金额超过170亿元。

我之前写过一篇文章，讲助贷行业进入倒查期，2到5年前的业务也在被追溯，有兴趣可以去看看：助贷行业进入倒查期：2-5年前的业务全面追溯！

这轮清理，才刚开始整治非法中介，不代表贷款中介这个行业会彻底消失。

市场上一直有人不知道自己适合哪家银行、哪种产品，正规的贷款咨询和撮合服务也有真实需求。一家公司被查，也不代表里面每个员工都会担刑责，最终还是要看是否明知、参与了什么，在具体案子里起到什么作用。

真正被这轮整治淘汰的，是那些靠违规手段赚钱的模式。以前行业里有人把伪造资料叫“包装”，把职业背债叫“项目”，把高额收费说成“渠道能力”，这些说法本质上都是在模糊违法违规的边界。现在监管和公安的核查逻辑非常直接：这笔贷款，当初到底是怎么批下来的？

对真正靠专业服务、靠匹配合适产品赚钱的正规中介来说，这轮整治是在规范行业秩序，把违规的中介清出市场。但对那些过去靠造假、欺骗吃饭的人来说，这轮清理，恐怕还只是开始。