这家民营银行公布个贷利率，上限9.6%！

9月7日，温州民商银行在官网公示了最新的个人贷款融资成本标准。公告明确，银行新发放的个人贷款将实行差异化定价，个人消费贷款（不含信用卡）、个人经营贷款两类业务，正常履约状态下的年化综合融资成本上限统一为9.6%。

这个利率上限公布后，很多人第一反应是：民营银行居然能把利率压到这么低。

因为按照行业里的普遍做法，绝大多数民营银行的个人贷款利率上限都维持在24%左右，9.6%这个水平，在民营银行中算是非常低的了。

新规落地，全行业开启利率上限公示

从今年8月1日开始，《个人贷款业务明示综合融资成本规定》正式落地。监管要求各家机构公开正常履约情况下个人贷款的综合融资成本上限，所有息费都要折算成年化利率对外披露，不能再拿模糊的计息方式做宣传。

目前各家银行已经陆续完成公示，市场利率上限分成好几个档位，从6%、8%、9.6%、12%、18%到24%都有。不同档位对应不同银行的客群、风控和资金成本。

第一梯队是国有大型银行。工行、农行、中行、建行的消费贷和经营贷，年化综合融资成本上限都定在6%。这些银行存款多、资金成本低，优质客户也多，有条件把上限压到最低。

除国有大行之外，定价差异就拉开了。 12%是很普遍的档位，部分国有行、股份制银行，以及大量城商行、农商行都落在这个区间。还有一部分地方银行，把上限直接设到18%到20%。

24%大多留给风险等级更高的客群和互联网合作贷款。像中信、招行、兴业这些股份行，自营消费贷、经营贷最高不超过12%，但外部合作的互联网个人贷款，上限可以到24%。

多数民营银行和消费金融公司，客户偏向线上下沉市场，风险波动更大，所以大部分直接把个贷利率上限设在24%附近，留足风险定价空间。温州民商银行9.6%的上限，在民营银行里属于少数。

民商银行为什么能把上限做低

民商银行能把个人贷款利率压到9.6%，主要原因可能是业务重心不在个人贷款，而在对公业务。

温州民商银行是国内最早一批成立的民营银行， 2015年3月正式开业，发起股东包括正泰集团、华峰集团这些温州本地大型民营企业。

根据 2025年年报，截至2025年末，这家银行全部客户贷款及垫款本金为 299.55亿元。其中对公贷款余额 254.51亿元，占全部贷款比重 84.95%；个人贷款只有45.04亿元，占比 15.04%。业务结构明显偏向对公，个人业务体量不大，也就不需要靠高利率去覆盖个人业务的风险。

最新经营数据，银行正面临不小压力不过，从最新半年报数据看，民商银行当前的压力并不小。

2026年上半年，营业收入4.69亿元，跟去年同期比基本持平，略微下降。净利润1.31亿元，同比减少大约60.3%。

这个降幅很猛。

再看资产规模，截至 2026年6月末，资产总额 509.7亿元，比年初还少了一些。

也就是说，这家银行整体在收缩，利润下滑严重。

在这种情况下公布一个偏低的个贷利率上限，多少有点“反正这块业务也不大”的意思。但从中也能看出，民商银行现在并没有打算在个人贷款上大干一场。

如果真想冲规模，定价不会这么保守。

人事层面也发生重要变动。7 月 20 日，原董事长侯念东因为年龄以及身体原因，辞去董事、董事长相关全部职务。之后董事会完成选举，南存辉当选第四届董事会董事、董事长，先行代为履职，正式任职还需要监管部门审批通过。南存辉本身就是温州民商银行开业时期的第一任董事长，属于回归执掌这家银行。

新老交替、利润大幅下滑、资产收缩同时发生，民商银行当前的压力是实打实的。

所以这次利率上限公布，可能只是一个静态公告，不代表银行接下来的方向。个人贷款业务以后怎么走，还需要继续观察。

这件事对整个行业意味着什么

民商银行把个贷利率上限定在 9.6%，短时间内不会改变民营银行的整体格局。大多数民营银行仍然会守着 24% 的上限，因为它们的客群和业务模式决定了，低定价很难维持。

但这个公告至少说明一点：民营银行内部差别很大。定位不同、资源不同，定价策略可以差得很远。

另外要分清一个概念：公示的利率上限不等于客户实际拿到的贷款利率。上限代表这家银行最高能定到多少，最终审批利率还是看个人资质、经营情况和征信水平。

民营银行普遍给到24%上限，不代表市场上所有贷款都会跑到24%，这个数字更多是风险兜底空间。民商银行9.6%的上限，也只能说明新发放贷款不会超过这个数值，不代表申请就能拿到接近这个水平。

后续可以继续观察两件事：对公占比高的民营银行，会不会出现更多低个贷上限的案例；在业绩承压的情况下，低利率上限会不会反过来影响银行自身盈利。