盘点助贷行业已通报的 8 起典型违规案件：这 6 条红线不能踩！

2026 年 4 月 2 日，公安部经济犯罪侦查局、国家金融监督管理总局稽查局联合开了视频会，布置新一轮金融领域黑灰产集中打击。非法存贷款中介、非法网贷平台、助贷机构，被直接列入四个重点打击领域。

会议结束不到半年，已经有一批相关人员陆续被抓。

2026年已通报的8起助贷案件各案件具体情况：

四川成都青羊区：写字楼助贷诈骗团伙

操作方式：注册咨询公司，对外宣传无视征信、包下款，收包装费、保证金，还有迭代到 3.0 版的标准化话术；团伙原本计划 2026 年 3 月注销公司、换城市重开。

查处经过：团伙准备转移前，青羊公安收网，现场抓 13 人，同时打掉上游电销公司。

目前进展：案件还在侦办，尚未起诉宣判。（信息来源：成都青羊公安通报、环球网等）。

四川内江东兴区：“邦耀商务”冒充银行

操作方式：用商务咨询公司当掩护做非法贷款中介，通过电话推销、网络推广拉客户上门，冒用四川新网银行等多家金融机构名义骗信任，以风险保证金为由收高额费用，骗客户说正常还款 3 个月后退，实际打算凑够钱就跑路。

查处经过：新网银行报案后，东兴分局经侦大队组建专案组，2026 年 3 月到巴中等地收网，涉案人员全部被抓并采取刑事强制措施。

目前进展：案件侦办中。（信息来源：人民网四川）。

浙江台州椒江区：3 个团伙共 90 余人

操作方式：租高档写字楼当掩护，通过非法渠道获取贷款需求人员信息，用电话、短信联系客户；以低息、无抵押、秒放款为诱饵，面谈时催客户签条款模糊的合同，以“刷银行流水”“保证金”等名义收钱，还会换公司名逃避打击。

查处经过： 2026 年 3 月 26 日椒江公安通报，最后一名骨干落网后，90 余名主要嫌疑人全部到案，捣毁 3 家非法贷款中介公司。

目前进展：已通报侦破，是否判决以法院公告为准。（信息来源：台州市椒江区政府网、台州晚报）。

安徽芜湖：伪造材料骗贷

操作方式： 22 笔房贷都由同一家中介办理，中介通过伪造材料骗取银行贷款共 2000 多万元；后续 22 笔房贷全部断供，贷款人失联。

查处经过： 2026 年 5 月 15 日，该案作为打击经济犯罪典型案例公开，多地参照开展金融黑灰产严查。

目前进展：已作为典型案例报道，具体进展以警方通报为准。（信息来源：腾讯新闻）。

四川成都金牛区：贷款代办诈骗

操作方式： 2026 年初几人合伙开公司，对外冒充银行信贷部门工作人员，以低手续费、低服务费吸引客户；诱导征信差的客户找亲友协助贷款，冒充银行外包人员虚构合作关系，用客户手机下载银行 APP 申请消费贷；签协议时不说明总服务费，放款后要求资金划转，扣取几十倍的高额费用。

查处经过： 2026 年 6 月接到报警，金牛警方收网，抓获 27 名嫌疑人，追回涉案资金 72 万元。

目前进展： 27 人均被刑事拘留，案件进一步侦办中。（信息来源：中新网、腾讯新闻）。

山东济南历下区：伪造合同骗老人

操作方式：嫌疑人之前做过贷款中介，离职后伪造贷款合同、资金周转单据，以帮忙资金周转、代办贷款、高额返利为由，骗六旬老人多次转账，共骗走 120 余万元毕生积蓄。

查处经过：当地派出所联合刑侦大队布控，当场抓获嫌疑人，嫌疑人承认犯罪事实。

目前进展：已被采取刑事强制措施，案件继续侦办中。（信息来源：济南时报、新黄河）。

广东梅州：虚假助贷诈骗

操作方式：线上线下配合做虚假助贷，假借银行名义发虚假贷款信息拉客户，专门针对重疾人员、老年人、失业人员设计话术，转介到本地线下公司；线下用正规公司、写字楼包装，虚构内部审批渠道、专属额度，收贷款金额 25% 的风险管理金，大额贷款再加收 1%-2% 的资料费，之后以审核不通过为由推脱；受害人要报警就退部分钱，说成民事纠纷掩盖诈骗。

查处经过：广东省公安厅统一组织，梅州公安分批次收网，打掉完整犯罪链条，抓获 106 人。

目前进展：案件进一步侦办中。（信息来源：中国网、南方 +）。

山东青岛：利用人员骗房贷

操作方式：嫌疑人以一级贷款中介身份，在全国发展 10 余个二级中介，找无还款能力的人，通过伪造银行流水、房屋产权证、工作证明包装高额房贷资质，骗取银行购房贷款，涉案金额 1.2 亿余元。

查处经过： 2025 年 8 月青岛公安立案，抓获 50 人。该案是公安部 2025—2026 年度打击经济犯罪典型案例。

目前进展：已移送检察机关审查起诉，尚未判决。（信息来源：公安部典型案例通报）。

这 8 起案件的 6 个共同特征

这些案件操作模式高度相似，总结下来有 6 个共同点：（1）对外包装：注册咨询、商务类公司，租正规写字楼，摆虚假奖牌，看起来很正规；

（2）引流话术：主打无视征信、100% 下款、低息无抵押秒放款、内部渠道、专属额度这类不符合常规贷款规则的说法吸引客户；

（3）收费核心：以包装费、保证金、风险管理金、资料费等各种名义收费，核心逻辑是放款前先收钱；

（4）获客手段：用标准化话术单，通过电销精准联系客户，面谈时催促客户签条款模糊的合同；

（5）套钱操作：以刷流水、资金划转的名义转走受害人账户资金；诱导客户找亲友协助贷款，扩大涉及范围；

（6）逃避方式：凑够钱就跑路、换城市重开；受害人要报警就退部分钱，主张是民事纠纷；或者换公司主体继续经营。

说白了，上面这 6 点就是非法助贷的标准操作套路。对应到我们从业者身上，就是 6 条绝对不能碰的红线。

从业者须知：6 条不能碰的红线

（1）获客渠道要合规，不得非法买卖公民个人信息；（2）不得冒充银行等金融机构工作人员，不得虚构合作关系与内部审批渠道；

（3）放款前不得以任何名目向客户收取费用；

（4）不得伪造各类申贷材料，协助他人伪造材料，可能构成骗取贷款罪、贷款诈骗罪的共犯；

（5）不得无资质从事放贷业务，无牌职业放贷可能构成非法经营罪。触碰以上红线会面临刑事处罚，不是夸大警示。已有生效判决的参考案例：

江西垫资过桥助贷案：2026 年 1 月判决，主犯判处有期徒刑 7 年，并处罚金 300 万元；

湖南蓝山助贷骗贷洗钱案：2026 年 2 月判决，数罪并罚判处有期徒刑 6 年。

不要认为注册了正规公司就可以规避责任，公司主体不是违法的免责理由。

监管的导向很明确：助贷可以合规开展，但非法助贷已经被监管部门列为重点打击对象。现在监管不仅查违法的个人和团伙，也在持续完善制度，补监管漏洞。

对行业从业者来说，2026 年的重点不是做多少业务量，而是合规经营、稳定存续。走合规转型、去中介化、提供真实服务的路线，才是能长期走的路。