2026-09-05
助贷行业观察（2026-09-05）
1. 一家城商行主动清退互联网合作类消费贷：上半年个人消费贷款137.31亿元，较上年同期184.58亿元下降25.61%、连续多季度收缩；管理层明确系「主动清退互联网合作类消费贷款业务」，9月新推自营消费贷产品「优易贷」力争自营增长——银行资金方从助贷合作转向自营的标志性样本。
今日要点
1
一家城商行主动清退互联网合作类消费贷：上半年个人消费贷款137.31亿元，较上年同期184.58亿元下降25.61%、连续多季度收缩；管理层明确系「主动清退互联网合作类消费贷款业务」，9月新推自营消费贷产品「优易贷」力争自营增长——银行资金方从助贷合作转向自营的标志性样本。
2
银登中心「先登记、后转让」新规生效：9月1日起信贷资产（正常/关注/不良）转让必须先集中登记取得唯一编码，堵死抽屉协议、隐性回购虚假出表；生效首日平台挂牌项目由22条降至13条，中小银行系统改造与资料整理承压。
3
信用卡发卡量连续16个季度下降：二季度末6.77亿张，较一季度末减1000万张、较年初减近2000万张；峰值2022年三季度8.07亿张，累计缩减1.3亿张——零售信用底盘持续缩表。
4
金融立法与信披统一化双落地：《保险法（修订草案征求意见稿）》公开征求意见（截止10月3日，强化股东穿透监管）；《银行保险机构信息披露管理办法（征求意见稿）》同日发布，适用金控、全国性银行、城商行、民营银行等，银保信披标准「大一统」。
中报与数据补充
消金：哈银消金上半年净利润1.11亿元（+8.58%）、营收+1.73%；车贷头部机构甩卖2.57亿元不良资产包（车贷行业风险预警信号）。
银行：民生银行归母净利润195亿元（-8.62%）、营收+3.84%；42家A股上市银行「十宗最」盘点；邮储「双曲线」战略、招行与兴业路径对比。
央行支付体系报告其他数据：银行账户156.58亿户（个人155.32亿户）、银行卡102.67亿张（借记卡95.89亿张）。
监管与合规动态
保险法大修：现行法1995年施行、历经4次修改，本轮修法2021年启动历时五年；以机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管为主线。
支付牌照：海联金汇子公司支付牌照续展审查中止（业务正常开展）——与上期连连数字案例同类。
贷后与催收：「打电话催债是否构成软暴力犯罪」的司法边界讨论；「AI催收实为二代IVR换皮」的行业反思（对应产品侧：智能外呼质检压力上升）。
纪检与人事：原温州银保监分局二级巡视员被开除党籍、取消退休待遇。
产品与获客侧
股份行消费贷产品口径更新（线上最高30万/线下50万，年化2.88%–4.35%，公积金/社保/优质单位准入）——自营产品密集上新与银行清退合作业务互为表里。
投诉监测（黑猫，26起，未触发特别信号；消费者单方陈述）
| 编号 | 平台属性 | 类型 | 投诉号 |
|---|---|---|---|
| C1 | 助贷平台（桔子系关联平台） | 违规扣收服务费5497元 | 17401354395 |
| C2 | 海外背景助贷平台 | 霸王条款、恶意阻止提前结清、年化36%已结清仍被要求多付利息 | 17401367568 |
| C3 | 本地生活平台旗下借款服务 | 逾期后遭私人号码线下威胁赔偿 | 17401358158 |
| C4 | 独立借款App及第三方增值服务商 | 借前强制绑定会员、第三方多次乱扣费 | 17401375759 |
| C5 | 头部电商系消费贷 | 在校大学生被放款、退费诉求被推诿 | 17401376701 |
| C6 | 区域性银行（结清后征信异议） | 结清借款后仍被报送不良征信 | 17401366997 |
画像：催收相关9（含私人号码线下威胁、晚间高频AI催收）、会员费/扣费相关7（借前强制绑会员、第三方重复扣费）、息费相关5（年化36%、超24%上限）、学生贷相关2、征信异议1、其他2。风险信号：催收威胁升级至线下渠道；会员费与第三方扣费推诿延续（与上期恒青物联模式同类）；年化36%历史存单结清后追讨多收利息成新诉求模式。
监测号动态（47号实抓，T1命中29篇）
与主线相关：青岛银行清退合作业务（新京报贝壳财经×2）｜银登新规（银领圈）｜信用卡6.77亿张（禾金财经）｜保险法与信披办法（金融时报、21世纪经济报道、中国证券报）——观点已融入上文。 其余：六大行智能体财报观察（零壹财经）｜AI催收辨析（饶老曦的贷后方）｜浦闪贷产品大纲（金猪数科）｜上市银行十宗最（WEMONEY研究室）｜邮储双曲线（新金融琅琊榜）｜招行vs兴业（财智透镜）｜开学季诈骗提示（互联网记录者）｜要情简报（国际金融报、点汇云科）等。
后续关注
银登平台挂牌量适应期后的回升斜率；更多银行披露自营消费贷布局；保险法草案意见反馈期的机构游说焦点。
